سایت آنلاین بیمه عمر و اندوختهساز «سامان یار»
در دنیای امروز، داشتن پشتوانه مالی برای دوران بازنشستگی یا پیشبینی ریسکهای ناگهانی زندگی، اهمیت زیادی دارد. بیمههای عمر و اندوختهساز، بهعنوان ترکیبی از پوشش بیمهای و سرمایهگذاری، گزینهای جذاب برای کسانی هستند که میخواهند علاوه بر پوشش، برای آینده نیز پسانداز کنند. یکی از طرحهای نوآورانه شرکت بیمه سامان، طرح سامان یار است که در کنار بیمه عمر، امکان بازنشستگی و مستمریدهی را فراهم میکند.
در این مطلب، بر اساس منابع ایندکس شده در گوگل، ۵ عنوان مهم درباره سامان یار را بررسی میکنیم و همه نکات ضروری را پوشش میدهیم.
طرح سامان یار چیست و چگونه عمل میکند؟
سامان یار زیرمجموعه بیمه عمر و تشکیل سرمایه شرکت بیمه سامان است.
در این طرح، بیمهگذار میتواند حق بیمه کل دوره را بهصورت یکجا پرداخت کند (یا در بازههای ۵، ۱۰، ۱۵ یا ۲۰ سال) و در پایان مدت بیمهنامه، اندوخته بهدستآمده را یا یکجا دریافت کند و یا آن را به مستمری تبدیل نماید.
یکی از ویژگیهای کلیدی، امکان تبدیل بیمه عمر به مستمری مادامالعمر است، یعنی شما میتوانید بعد از پایان دوره حق بیمه، از اندوخته خود سالانه یا ماهانه درآمد داشته باشید.
حداقل مدت قرارداد برای این طرح ۵ سال است و پرداخت حق بیمه باید برای آن دوره تعیین شده صورت گیرد.
مزایا و نقاط قوت طرح سامان یار
در این قسمت، مزایای برجسته این طرح را مرور میکنیم:
ترکیب پوشش بیمهای و سرمایهگذاری: شما هم از پوششهای بیمه عمر بهرهمند میشوید و هم اندوختهای تشکیل میدهید.
سود تضمینی + سود مشارکت: علاوه بر سود تضمینی، بر اساس عملکرد سرمایهگذاری شرکت بیمه (یا سبدهای انتخابی) سهمی از سود مشارکتی نیز به اندوخته میرسد. (بیمه سامان - نمايندگی ۷۹۶۹۶ افرند)
امکان دریافت وام یا برداشت از اندوخته: از دوره کوتاهی پس از آغاز قرارداد، امکان دریافت وام تا درصدی از اندوخته فراهم است بدون اینکه بیمهنامه را کاملاً بازخرید کنید.
انعطاف در انتخاب دوره و مبلغ بیمهنامه: شما میتوانید دوره پرداخت حق بیمه و دوره مستمری را انتخاب کنید، که امکان تطبیق با وضعیت مالی شخصی را فراهم میکند.
معافیت مالیاتی: اندوخته و سرمایه بیمهنامه عمر، در شرایطی از مالیات معاف است.
پوششها و خدمات جانبی همراه طرح
طرح سامان یار فقط پوشش عمر نیست — چند پوشش تکمیلی آن را متمایز میکند:
پوشش فوت طبیعی: در صورت فوت بیمهگذار، سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود.
پوشش امراض خاص: بیماریهایی مانند سکته، جراحی قلب، پیوند اعضا و سرطان از پوشش در شرایط خاص بهرهمندند.
معافیت از حق بیمه در صورت از کارافتادگی: اگر بیمهگذار بهطور دائم از کار افتد، شرکت بیمه ممکن است بیمهگذار را معاف از پرداخت حق بیمه نماید.
پوشش فوت حادثه: اگر فوت ناشی از حادثه باشد، مبلغ بیشتری از سرمایه فوت به ذینفعان تعلق میگیرد.
آزادسازی اندوخته قبل از موعد (بازخرید جزئی/کامل): در شرایطی خاص، امکان برداشت از اندوخته یا بازخرید کامل پیش از سررسید وجود دارد. (بیمه سامان)
شرایط، محدودیتها و نکات هشدار
مثل هر ابزار مالی، سامان یار هم محدودیتها و شرایطی دارد که باید به آنها توجه کرد:
پرداخت یکجای حق بیمه: طرح عمدتاً برای کسانی طراحی شده که بتوانند کل دوره حق بیمه را بهصورت یکجا تأمین کنند.
مدت مجاز قرارداد: حداقل دوره قرارداد ۵ سال است؛ اگر پیش از موعد بخواهید اندوخته را بازخرید کنید، ممکن است جریمه یا کاهش در سود داشته باشد.
ریسک سرمایهگذاری: بخشی از اندوخته شما در صندوقهای سرمایهگذاری با ریسک متفاوت قرار خواهد گرفت، لذا بازده قطعاً تضمین نمیشود بلکه ترکیبی از تضمینی و مشارکتی است. (بیمه سامان)
نرخ سود تضمینی محدود: سود تضمینی از ابتدا محدود است و نمیتواند رشد نامحدود داشته باشد، مشارکت در سود بیشتر معمولاً متکی به عملکرد سرمایهگذاری است.
نیاز به نقدینگی اولیه: چون پرداخت یکجا مطرح است، افراد با سرمایه محدود ممکن است توان اجرای چنین طرحی را نداشته باشند.
نمونه محاسبه و آمار سود اندوخته
برای درک بهتر وضعیت مالی طرح، نگاهی به بعضی آمارها و محاسبات نمونه میاندازیم:
طبق جداول ارائه شده، اگر فردی بهعنوان مثال در سن ۱۰ سال حق بیمه سالانهای بپردازد، پیشبینی اندوخته به نرخ ۲۵٪ نشان داده شده است که رقم قابلتوجهی خواهد بود.
شرکت بیمه سامان در سالهای مختلف سود قطعی قابل توجهی به اندوختهها اختصاص داده است؛ مثلاً در سالی سود قطعی سبد ریسک زیاد معادل ۲۵٪ اعلام شده است. (بیمه سامان - نمايندگی شيرخانی)
طبق برخی گزارشها، امکان دریافت وام تا حدود ۹۰٪ اندوخته فراهم است، که امکان نقدینگی بدون بازخرید کامل بیمهنامه را به بیمهگذار میدهد.
بیمه عمر و اندوختهساز سامان یار، طرحی نوآورانه است که میکوشد ترکیبی از پوشش بیمهای و فرصت سرمایهگذاری را با امکان تبدیل به مستمری، در اختیار بیمهگذاران قرار دهد. اگر بتوانید حق بیمه دوره قرارداد را یکجا تأمین کنید و تحمل ریسک سرمایهگذاری را داشته باشید، این طرح میتواند گزینه مناسبی برای تأمین مالی آینده و دوران بازنشستگی باشد.
اما حتماً توصیه میکنم:
شرایط قرارداد و جدول سود و جریمهها را دقیق مطالعه کنید
با نمایندگان بیمه سامان درباره سناریوهای مختلف (مثلاً بازخرید زودهنگام، تبدیل به مستمری، دریافت وام) مشورت کنید
از هیأت مقررات بیمه یا مراجع رسمی نرخ سود تضمینی و شرایط فعلی بیمه سامان را بررسی نمایید
طرح را با گزینههای دیگر بیمه عمر و سرمایهگذاری مقایسه کنید تا مطمئن شوید بهترین انتخاب را دارید
برای شروع ثبت نام و خرید آنلاین بیمه نامه عمر یکجا سامان یار کلیک کنید. قبل از ثبت نام برای مشاوره با شماره ۰۹۹۰۴۵۰۹۸۲۵ افرند تماس حاصل نمائید.
●طراحی و اجرا و سرمایه گذاری در رستوران هوایی، روف گاردن،باغ ویلا،سازه های خاص.