این گفتار به مقایسه هرکدام از انواع سرمایه گذاری به‌صورت جداگانه به مقایسه‌ی «بیمه عمر و اندوخته سامان‌یار» با «بیمه عمر و اندوخته متصل به طلا» منظر مالی، سرمایه‌گذاری و ارزش‌آفرینی و پوشش تورم می‌پردازد:

مقایسه از منظر مالی، سرمایه‌گذاری و ارزش‌آفرینی

در بیمه عمر و اندوخته سنتی سامان‌یار، مبنای رشد سرمایه معمولاً بر پایه‌ی نرخ سود تضمینی و مشارکت در منافع شرکت بیمه است؛ به همین دلیل نوسان کمی دارد و برای افرادی مناسب است که ثبات و پیش‌بینی‌پذیری را بر بازدهی بالاتر ترجیح می‌دهند. این مدل در برابر تورم مقاومت محدودی دارد، زیرا نرخ‌های تضمینی معمولاً از رشد واقعی تورم عقب می‌مانند. با این حال، ریسک بسیار پایینی دارد و اندوخته به‌صورت مطمئن و آرام رشد می‌کند.در مقابل، بیمه عمر متصل به طلا به‌گونه‌ای طراحی شده که اندوخته براساس قیمت روز طلا رشد می‌کند. اگر طلا در بازار صعودی باشد، بازدهی این محصول می‌تواند به‌مراتب بیشتر از بیمه‌های سنتی شود و عملاً نقش یک سرمایه‌گذاری مقاوم در برابر تورم را ایفا کند. البته نوسان قیمت طلا باعث ایجاد ریسک متوسط می‌شود، اما بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، مزایای رشد و پوشش تورمی به بیمه‌گذار منتقل می‌شود.

مقایسه از منظر امنیت، آینده‌نگری و تناسب با نیازهای مشتری

بیمه عمر سنتی برای افرادی مناسب است که می‌خواهند یک برنامه مالی بلندمدت مطمئن، با حداقل ریسک و سود قابل پیش‌بینی داشته باشند. این مدل معمولاً پوشش‌های بیمه‌ای کامل و ثبات جریان مالی را برای آینده فراهم می‌کند؛ بنابراین خانواده‌هایی که امنیت مالی و آرامش ذهنی را بر نوسان‌های بازار ترجیح می‌دهند، از این نوع بیمه رضایت بیشتری خواهند داشت.اما بیمه عمر متصل به طلا برای کسانی طراحی شده که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، به‌دنبال یک ابزار سرمایه‌گذاری پویا و ضد تورم هستند. در شرایط اقتصادی ایران، طلا یکی از دارایی‌هایی است که قدرت خرید را بهتر حفظ می‌کند؛ بنابراین این محصول برای کسانی که به دنبال رشد واقعی اندوخته، جبران تورمی قوی و بازده بالقوه بالاتر هستند، گزینه‌ای جذاب است. امکان سرمایه‌گذاری غیر‌فیزیکی در طلا، بدون دغدغه نگهداری، امنیت و نقدشوندگی را افزایش داده و محصول را به انتخابی ترکیبی از بیمه + سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند.

مقایسه پتانسیل بازدهی، ریسک و پوشش تورم

در بیمه عمر سنتی، پتانسیل بازدهی معمولاً در حد متوسط و قابل پیش‌بینی است؛ زیرا رشد اندوخته بر پایه‌ی نرخ سود تضمینی و مشارکت در منافع قرار دارد. همین ویژگی باعث می‌شود ریسک سرمایه‌گذاری بسیار پایین باشد، اما از طرف دیگر در بلندمدت توان مقابله کامل با تورم‌های شدید را ندارد. بنابراین فرد به امنیت مالی می‌رسد اما رشد دارایی‌اش محدود به چارچوب‌های ثابت سود است.در مقابل، بیمه عمر متصل به طلا پتانسیل بازدهی بسیار بالاتر دارد، چون اندوخته بر اساس قیمت روز طلا حرکت می‌کند؛ دارایی‌ای که در اقتصاد ایران معمولاً از تورم سبقت می‌گیرد. همین ویژگی باعث می‌شود پوشش تورمی آن قوی و مؤثر باشد و ارزش واقعی اندوخته در زمان افزایش قیمت‌ها حفظ شود. البته این مدل به‌دلیل نوسانات بازار طلا، با ریسک متوسط همراه است، اما در عوض شانس رشد سریع‌تر و حفظ قدرت خرید را نسبت به بیمه‌های سنتی فراهم می‌کند.